El proceso de Selección de Listas de Vigilancia consiste en verificar a personas, organizaciones y transacciones con listas especiales que contienen información sobre personas y empresas sospechosas y prohibidas. Este método es fundamental en la estrategia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, ya que ayuda a identificar y prevenir actividades financieras ilegales.
Estas bases de datos digitales contienen perfiles de PEP (Personas Políticamente Expuestas), personas de países de alto riesgo, víctimas de escándalos mediáticos y delincuentes involucrados en el blanqueo de capitales. Los gobiernos y las agencias transnacionales colaboran en la elaboración de listas internacionales.
¿Cómo funciona la selección de listas de vigilancia?
El proceso de selección de listas de vigilancia se lleva a cabo al abrir una cuenta bancaria, formalizar contratos comerciales, durante el seguimiento regular de clientes y en muchas otras ocasiones.
Los datos para la selección de listas de vigilancia provienen de diversas fuentes que se actualizan periódicamente: listas de sanciones, listas de personas expuestas políticamente (PEP), personas de alto riesgo, etc. Estas listas pueden incluir personas acusadas de blanqueo de capitales, narcotráfico, tráfico de armas de destrucción masiva y trata de personas con fines de explotación laboral, participantes en programas de sanciones y otras categorías de personas.
La selección de listas de vigilancia comienza con la verificación de identidad mediante datos de diversas fuentes independientes y requiere un seguimiento continuo. Posteriormente, un sistema automatizado escanea el rostro comparándolo con diversas listas globales y gubernamentales.
Los sistemas equipados con inteligencia artificial y aprendizaje automático permiten a las empresas comprobar automáticamente los nombres, direcciones y otros datos de identificación de los clientes con las listas de vigilancia globales pertinentes. En caso de coincidencia, el sistema emite una alerta, que se envía al equipo de cumplimiento para su revisión. Este analiza los resultados, realiza una investigación exhaustiva y, a continuación, refuta o confirma la alerta.
¿Por qué es importante la selección de listas de vigilancia?
El análisis de listas de vigilancia ayuda a las empresas a evitar colaboraciones comerciales con personas que representan un riesgo para su reputación y seguridad financiera. En algunas jurisdicciones, el incumplimiento de estos requisitos puede conllevar fuertes multas, sanciones e incluso responsabilidad penal. Además, estos procedimientos permiten minimizar las pérdidas financieras, evitar la participación en transacciones sospechosas y proteger la reputación.
El análisis de listas de vigilancia permite a las empresas operar conforme a la normativa legal, minimizando el riesgo de infracciones legales y garantizando una cooperación sostenible con las instituciones financieras. Tras una evaluación interna de riesgos, la monitorización continua ayuda a las organizaciones a mantenerse al día sobre los cambios en el estado de un cliente.
El análisis global de listas de vigilancia es parte integral del proceso de Debida Diligencia del Cliente (DDC), que permite a las empresas evaluar los riesgos asociados con clientes potenciales y, posteriormente, tomar decisiones informadas sobre la cooperación comercial. No realizar las comprobaciones adecuadas puede tener consecuencias desagradables, como multas y sanciones significativas, el riesgo de que la empresa sea utilizada como canal para el blanqueo de capitales y el daño a la reputación de la empresa ante clientes y socios comerciales.
Tipos de listas de vigilancia
Las organizaciones están integrando diversas listas de vigilancia en sus sistemas de verificación interna. Muchas de ellas son públicas; sin embargo, las soluciones integrales proporcionan un acceso rápido y fiable a fuentes de datos completas.
Veamos los tipos de listas más comunes utilizados en el proceso de selección de listas de vigilancia:
- Las listas de sanciones son elaboradas por organizaciones gubernamentales e internacionales, como la Oficina de Control de Activos Extranjeros, las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Tesoro de Su Majestad, Interpol y miles de otras organizaciones reguladoras y encargadas de hacer cumplir la ley. Se trata de listas de personas, organizaciones y jurisdicciones sujetas a restricciones económicas o legales debido a su participación en actividades ilegales, apoyo al terrorismo o violaciones de los derechos humanos.
- Listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP): Contienen información sobre personas que ocupan o han ocupado cargos públicos importantes, así como sobre sus familiares cercanos y socios comerciales. Debido a su estatus, pueden ser susceptibles a riesgos de corrupción, por lo que se requiere una mayor diligencia debida al tratar con ellas.
- Individuos y Entidades de Alto Riesgo: Incluyen personas y empresas sospechosas de participar en delitos financieros y económicos. Las fuentes de estas listas pueden ser tanto organismos gubernamentales como privados.
- Listas de Medios Adversos/Noticias Negativas: Contienen información sobre personas y empresas mencionadas en los medios de comunicación y fuentes públicas en relación con delitos financieros u otros sucesos escandalosos. Estas comprobaciones permiten identificar riesgos ocultos que no siempre se reflejan en las listas oficiales.
- La Lista de Personas Buscadas de Interpol contiene información sobre personas buscadas por las fuerzas del orden en todo el mundo por diversos delitos. Esto facilita el intercambio eficaz de información entre las fuerzas del orden y ayuda a evitar la colaboración con personas objeto de búsqueda internacional.
- Lista de los Más Buscados del FBI: información sobre personas buscadas por delitos graves en EE. UU. Esto es relevante para las empresas que operan en EE. UU. o que trabajan con socios estadounidenses.
- Lista de Jurisdicciones de Alto Riesgo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI): El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publica una lista gris de jurisdicciones bajo mayor vigilancia y una lista negra de países con deficiencias graves y sistémicas en sus sistemas antidelincuencia financiera, que no demuestran esfuerzos para abordar los problemas identificados.
¿Cómo comprobar si estás en la lista de vigilancia?
Si desea comprobar si su nombre aparece en la lista global de vigilancia, existen varios métodos.
Primero, puede consultar el sitio web de la OFAC. Esta organización gestiona una de las listas de sanciones más importantes: la Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN). Esta lista, que incluye información sobre personas y empresas sujetas a sanciones estadounidenses, se puede consultar libremente en el sitio web oficial de la OFAC (https://sanctionssearch.ofac.treas.gov). Para realizar esta comprobación, simplemente introduzca su nombre, el nombre de su empresa u otra información de identificación en la barra de búsqueda. La UE y la ONU también publican sus listas de sanciones en sus sitios web oficiales.
Además, existen numerosas herramientas comerciales que ofrecen acceso a bases de datos de listas de sanciones, como World-Check, Dow Jones Risk & Compliance, LexisNexis y muchas otras. Estos programas permiten a los usuarios realizar comprobaciones exhaustivas. Normalmente, el acceso a ellas se ofrece mediante suscripción.
Si se pregunta si la prensa negativa puede afectar su estatus, también es recomendable utilizar herramientas de monitoreo de medios y análisis de código abierto (Adverse Media Screening). Esto permite identificar menciones asociadas con actividades sospechosas que le afecten a usted o a su empresa, lo que podría resultar en su inclusión en listas de vigilancia globales.
Si el análisis muestra que su nombre o el de su empresa aparece en la lista de sanciones, le recomendamos buscar asesoramiento legal de inmediato. Especialistas le ayudarán a determinar si la coincidencia es correcta o falsa, y también a planificar las medidas adicionales para resolver la situación.
Detección de listas de vigilancia y cumplimiento de sanciones
El objetivo principal del Análisis de Listas de Vigilancia es identificar clientes o transacciones que representen riesgos para la empresa, así como prevenir la colaboración con entidades sancionadas.
El análisis de listas de vigilancia es un componente fundamental de cualquier programa de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (ALD/CFT). Toda empresa busca proteger su integridad financiera y establecer una base de clientes fiable. Diariamente, los bancos y las aseguradoras se enfrentan a un gran número de estafadores que intentan aprovecharse del sistema regulatorio. Por lo tanto, el análisis de listas de vigilancia ALD resulta sumamente valioso.
El programa de cumplimiento ALD (Cumplimiento Antiblanqueo de Capitales) está diseñado para prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos financieros. El análisis de listas de vigilancia ALD y el cumplimiento de los regímenes de sanciones son partes integrales de un programa ALD eficaz, garantizando la identificación y verificación de clientes, el control de transacciones y la supervisión de las operaciones financieras.
El cumplimiento de las sanciones implica cumplir con todos los requisitos de la legislación sancionadora establecida por gobiernos y organizaciones internacionales. Esto ayuda a las empresas a evitar tratar con clientes y socios vinculados a actividades prohibidas, así como a minimizar el riesgo de incumplir sanciones internacionales.
La evaluación de listas de vigilancia y el cumplimiento de sanciones son componentes esenciales de un programa eficaz de prevención del blanqueo de capitales (AML), que permite a las empresas adherirse a los estándares internacionales, protegerse de riesgos legales y financieros, y fortalecer su reputación a nivel global.
Filtrado manual vs. automatizado de listas de vigilancia
El proceso de Selección Manual de Listas de Vigilancia implica que un empleado designado verifique manualmente la información de clientes y socios para verificar su cumplimiento con las listas de vigilancia. Este proceso requiere mucha atención al detalle y requiere mucho tiempo, especialmente si la empresa maneja grandes volúmenes de datos.
Sin embargo, incluso un proceso tan laborioso tiene sus ventajas. La selección manual garantiza un análisis más exhaustivo y completo de los datos, ya que las personas pueden tomar decisiones basadas en el contexto y la intuición. Además, las personas pueden prepararse mejor para identificar falsos positivos, un problema común con las verificaciones automatizadas.
La Selección Automatizada de Listas de Vigilancia utiliza inteligencia artificial y algoritmos de aprendizaje automático para analizar grandes cantidades de datos e identificar rápidamente coincidencias con las listas de sanciones. Este procedimiento es más rápido, más eficiente y permite procesar volúmenes de datos significativamente mayores en poco tiempo.
Cada vez más empresas optan por los sistemas de verificación automatizada, ya que reducen el riesgo de delitos financieros y simplifican el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Sin embargo, siempre existe la posibilidad de que el sistema pase por alto riesgos potenciales debido a errores de programación o a la incapacidad de considerar factores contextuales.
No hay una respuesta definitiva a la pregunta de qué método elegir. Tanto el cribado manual como el automatizado tienen sus ventajas y desventajas. La decisión final depende de las necesidades y los recursos específicos de su empresa.
Para organizaciones pequeñas con una cartera de clientes limitada, el cribado manual será más rentable y eficiente. Requiere menores inversiones en tecnología y capacitación. Por otro lado, para las empresas más grandes con una amplia cartera de clientes, puede resultar más conveniente utilizar el cribado automatizado de listas de vigilancia, que permite procesar un mayor volumen de datos en menos tiempo.
Desafíos de la selección de listas de vigilancia
Uno de los principales problemas del cribado de listas de vigilancia es la aparición de falsos positivos y falsos negativos. Estos surgen cuando el algoritmo de cribado no detecta una coincidencia debido a una mala calidad o configuración de los datos. Para solucionar este problema, se requieren algoritmos de verificación avanzados y programas de formación integral para analistas.
Otro problema es la dificultad de integrar las listas de sanciones internacionales en una única base de datos de cribado debido a las diferencias en formatos, estructuras de datos y convenciones de nomenclatura. Las discrepancias pueden provocar la omisión de advertencias o resultados falsos negativos. Las soluciones tecnológicas para la estandarización de datos pueden ayudar a mejorar la precisión de las comprobaciones.
El siguiente obstáculo importante es la calidad de los datos. Un cribado eficaz solo es posible si la información es precisa y completa. La falta de datos, los registros no estandarizados y las convenciones de nomenclatura inconsistentes pueden provocar la omisión de advertencias.
Cómo ayudan los abogados de sanciones con la evaluación de las listas de vigilancia
Las empresas e instituciones financieras se enfrentan a la necesidad de cumplir estrictamente con los requisitos de sanciones y las normas contra el blanqueo de capitales. Nuestro equipo de abogados ofrece servicios profesionales de análisis de listas de vigilancia utilizando herramientas y métodos de vanguardia para la verificación con bases de datos internacionales, lo que garantiza una alta precisión y relevancia de las comprobaciones.
Un especialista con experiencia le ayudará a desarrollar e implementar una política de cumplimiento conforme a los requisitos de la AML. Ofrecemos recomendaciones para la configuración óptima del análisis de listas de vigilancia y apoyamos los procesos internos de negocio para minimizar el riesgo de infracciones.
Si su cliente o socio termina en la lista de sanciones, Abogados de Sanciones le ayudará a evaluar con precisión la situación, realizar una investigación interna y tomar las medidas pertinentes. En algunos casos, podemos ofrecer apoyo en la presentación de solicitudes de licencias o permisos para la continuación legal de las interacciones con dichos clientes.
En caso de identificar transacciones sospechosas o coincidencias con las listas de sanciones, los abogados de la OFAC le ayudarán a preparar los informes necesarios para notificar a los reguladores. También ofrecemos capacitación para sus empleados para que puedan llevar a cabo de manera eficaz los procedimientos de detección de listas de vigilancia y responder correctamente a los riesgos potenciales.
