El GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional), conocido como FATF en inglés, es el organismo intergubernamental que establece los estándares globales contra el lavado de dinero (AML) y el financiamiento del terrorismo (CFT). Publica dos listas: la lista gris (países bajo monitoreo reforzado) y la lista negra (países de alto riesgo con fallas sistémicas graves).
| Lista Gris GAFI | Lista Negra GAFI | |
|---|---|---|
| Nombre oficial | Jurisdicciones Bajo Monitoreo Reforzado | Jurisdicciones de Alto Riesgo |
| Situación | Coopera activamente con el GAFI | No coopera o fallas graves |
| Países 2026 | ~24 incl. Venezuela, Nigeria, Vietnam | Irán, Corea del Norte, Myanmar |
| Impacto bancario | Debida diligencia reforzada (EDD) | Transacciones frecuentemente rechazadas |
| Superposición OFAC | Venezuela, Siria también sancionados | Irán y Corea del Norte: sanciones OFAC comprehensivas |
| Actualización | 3 veces/año (feb, jun, oct) | 3 veces/año (feb, jun, oct) |
Lista Negra del GAFI 2026
La lista negra del GAFI — denominada oficialmente “Jurisdicciones de Alto Riesgo sujetas a un Llamado a la Acción” — identifica países con fallas sistémicas graves en sus marcos AML/CFT que no cooperan con el GAFI para resolverlas. En 2026, los países en lista negra son Irán, Corea del Norte y Myanmar. Los bancos internacionales aplican las medidas más restrictivas a transacciones con estos países, y en muchos casos las rechazan directamente.
Lista Gris del GAFI 2026
La lista gris del GAFI — “Jurisdicciones Bajo Monitoreo Reforzado” — incluye países que han comprometido con el GAFI a resolver deficiencias identificadas en sus sistemas AML/CFT. En 2026, aproximadamente 24 jurisdicciones están bajo monitoreo reforzado, incluyendo Venezuela, Nigeria, Vietnam y Siria. Aunque no implica el bloqueo automático de transacciones, los bancos corresponsales aplican Debida Diligencia Reforzada (EDD) a todos los pagos relacionados.
¿Cómo afecta a las empresas?
Para empresas con operaciones internacionales, las listas del GAFI tienen consecuencias prácticas directas. Las transacciones con países en lista gris requieren documentación adicional, pueden sufrir demoras significativas en su procesamiento, y los bancos corresponsales pueden solicitar justificaciones detalladas del origen de los fondos. Las transacciones con países en lista negra son frecuentemente bloqueadas por los bancos de forma unilateral, independientemente de la licitud de la operación concreta.
GAFI vs OFAC
El GAFI y la OFAC son dos sistemas diferentes aunque frecuentemente superpuestos. El GAFI es un organismo multilateral que evalúa marcos regulatorios nacionales; la OFAC es la agencia del Tesoro de EE.UU. que administra sanciones económicas. Varios países aparecen en ambas listas: Irán y Corea del Norte están tanto en la lista negra del GAFI como sujetos a sanciones comprehensivas de la OFAC. Venezuela aparece en la lista gris del GAFI y también tiene designaciones OFAC dirigidas contra el gobierno y PDVSA. Las empresas deben cumplir con ambos regímenes de forma independiente.